State Farm y el mercado de seguros de California

Crecientes costos de reparación y reconstrucción 
En años recientes, ha seguido incrementando el costo de reconstrucción de viviendas, lo cual aumenta también el costo de los reclamos de seguro de propiedad. 

Más viviendas bajo riesgo de sufrir pérdidas por incendios forestales 
En años recientes, la cantidad de acres quemados en California ha ido en aumento y cada vez más personas se están mudando a zonas propensas a tener incendios forestales. Esto significa que cuando ocurren eventos de clima extremo, como incendios forestales, el daño puede ser más costoso debido al mayor número de personas, hogares y negocios en riesgo. Por ejemplo, los incendios forestales ocurridos en Los Angeles en enero del 2025 fueron los más costosos en la historia de California. State Farm ya ha pagado más de $5 mil millones en unos 13,500 reclamos presentados por esos incendios y se espera que el pago total alcance aproximadamente los $7.6 mil millones. Según el Departamento de Seguros de California, al 31 de julio del 2025, las aseguradoras habían pagado más de $20.4 mil millones por más de 80,000 reclamos. 

Reglas que hacen difícil poder mantenerse al día 
Anticuadas regulaciones de seguro de California como la Proposición 103 hacen que sea difícil para las aseguradoras ajustar sus tarifas con suficiente rapidez como para poder equiparar costos y riesgos debidamente. Por ejemplo, los prolongados procesos de aprobación de tarifas se traducen en que compañías como State Farm no puedan cobrar primas que cubran el verdadero costo de los reclamos. Esto significa fundamentalmente que las aseguradoras podrían no tener el capital necesario para pagar los reclamos, forzándolas a reducir potencialmente su disponibilidad en el mercado o abandonarlo. La principal obligación de las aseguradoras es mantener el dinero necesario para pagar los reclamos cubiertos de sus clientes actuales. En los últimos nueve años, State Farm General experimentó $5 mil millones en pérdidas por haber pagado en reclamos más de lo recaudado en primas, habiendo recibido un promedio de $1 en primas por cada $1.26 pagados en reclamos. Esto nos ha forzado a tomar decisiones difíciles, incluyendo pausar la emisión de nuevas pólizas de propietarios de vivienda. 

Continuamos colaborando con reguladores, responsables de políticas públicas y demás partes interesadas para encontrar soluciones que mantengan la disponibilidad y asequibilidad de los seguros para la gente de California ahora y en el futuro. 

Como las aseguradoras no han podido cobrar tarifas que cubran el verdadero costo de los reclamos, muchas han tenido que reducir su base de negocios en California o abandonar el mercado totalmente. La mayoría de las 12 aseguradoras principales que ofrecen seguro de propietarios de vivienda en California han pausado o limitado la emisión de nuevas pólizas desde el 2022 y varias tienen planes de no renovar algunas pólizas vigentes. 

¿Qué significa esto para los clientes? Significa menos opciones al buscar cobertura de seguros. Cada vez más californianos están recurriendo al plan FAIR de California, creado como opción de último recurso para el seguro de propiedad en áreas de alto riesgo. Aunque ayuda a cerrar brechas, no ofrece las mismas opciones de cobertura o protecciones que las pólizas estándar. 

Como las tarifas de seguro se han mantenido demasiado bajas por años, se necesitarán aumentos mayores de tarifa para cerciorarse de que las aseguradoras puedan cubrir reclamos futuros y retener solidez financiera. Es por eso que State Farm General Insurance Company se esfuerza por ajustar las tarifas responsablemente y dando pasos en pro del fortalecimiento de nuestra salud financiera. Estos pasos nos permitirán seguir estando aquí para ayudar a los clientes cuando más nos necesiten. 

Nos comprometemos a ayudar a los californianos a encontrar la cobertura que necesitan hoy y construir un mercado de seguros más estable para mañana. 
 

En State Farm, nos comprometemos a colaborar con reguladores, responsables de políticas públicas y líderes de la industria para crear un mercado de seguros más sostenible en California. Nuestra meta es expandir sus opciones de cobertura y ayudar a que los propietarios de vivienda y de negocios tengan acceso a una protección de seguros que ofrezca confiabilidad y asequibilidad ahora y en el futuro. Aquí encontrarás algunos pasos importantes necesarios para llegar ahí: 

Revisiones más rápidas de tarifas 
Ahora mismo, la revisión y aprobación de las tarifas de seguro en California puede tomar seis meses, o incluso un año o más. Este retraso se debe en parte a que, en el proceso, se permite la participación de grupos externos, conocidos como interventores. California es uno de los pocos estados que permite la participación de grupos externos en el proceso de revisión de tarifas de seguro. 

Los reguladores de California se esfuerzan por optimizar este proceso para que se vuelva más rápido y eficiente, de tal manera que las aseguradoras puedan responder mejor a los cambios en cuanto a riesgos y costos. 

Uso de metodología científica para establecer tarifas justas 
California permite ahora que las aseguradoras usen modelos de riesgo avanzados y con base científica que ayuden a predecir las probabilidades de que se produzcan incendios forestales y otras catástrofes. Esto es importante porque depender solo de los datos arrojados en los últimos 20 años no permite captar totalmente los cambiantes riesgos actuales. Muchos otros estados ya utilizan este tipo de modelo prospectivo para establecer tarifas justas y precisas, y el mercado de California se beneficiará del uso de estas herramientas modernas. 

Inclusión de los costos de reaseguro en las tarifas 
Las compañías de seguros compran reaseguro para ayudar a cubrir los grandes costos asociados con catástrofes. El costo de reaseguro ha ido aumentando por doquier y no es sino hasta recientemente que todos los estados, a excepción de California, permiten a las aseguradoras incluir estos costos al establecer tarifas. Ahora que se ha implementado en gran medida la Estrategia de seguros sostenibles, las aseguradoras tendrán la capacidad de incluir el costo neto de reaseguro como gasto legítimo del negocio. Esto podría ayudar a State Farm General a recuperar algunos de los costos de proporcionar cobertura de seguro a sus clientes y estabilizar con ello su solidez financiera a largo plazo. 

Reenfoque del plan FAIR de California 
El plan FAIR de California fue creado como una red de protección para proporcionar seguro básico de propiedad a viviendas ubicadas en áreas de alto riesgo cuando no hay otra cobertura disponible. Pero su rápido crecimiento demuestra que se ha confiado en él más de lo que se esperaba inicialmente, lo cual no es sostenible. El mercado de seguros necesita volver a ser saludable para que cada vez más californianos puedan obtener cobertura a través de compañías de seguro estándar como State Farm. 

Los interesados pueden encontrar información más detallada y actualizada sobre el plan FAIR y su rol en los recientes reclamos por incendios forestales aquí: Actualización del plan FAIR de California. 
 

Comprendemos el profundo impacto que los incendios forestales han tenido en las familias y comunidades de California. En State Farm, nuestra prioridad es ayudar a los clientes a recuperarse lo más rápido posible. Tomamos cada reclamo con seriedad y revisamos cuidadosamente cada situación para brindarles a los clientes la cobertura adecuada. 

Estamos apoyando a más de 13,500 clientes afectados por los incendios forestales y ya hemos pagado más de $5 mil millones para ayudarles a recuperarse. Y a medida que las necesidades de nuestros clientes siguen creciendo, nos comprometemos a proporcionar aún más apoyo a lo largo del proceso. En este momento, casi 200 miembros del equipo de State Farm se encuentran en Los Angeles, trabajando directamente con los clientes, junto con cientos más en todo el país para proporcionar servicio y asistencia continuos a los clientes. 

Somos conscientes de que algunos clientes tienen preguntas e inquietudes sobre cómo se gestionarán sus reclamos por daños relacionados con los incendios forestales, incluyendo daños por el humo y la contaminación. Queremos que los clientes sepan que nuestros agentes locales y nuestros profesionales de reclamos están aquí para guiarlos a través del proceso con transparencia y atención. Trabajamos en estrecha colaboración con nuestros clientes, contratistas y proveedores de servicios para recopilar información sobre las reparaciones necesarias para ayudar a restaurar los hogares de los clientes. 

Los reclamos de seguro pueden ser complejos, especialmente después de desastres. Nos comprometemos a comunicarnos con claridad, escuchar las necesidades de los clientes y atender sus inquietudes con prontitud. Si tienes alguna pregunta o crees que un reclamo no está progresando como esperabas, por favor, comunícate con nosotros. Tenemos el compromiso de ayudar a los clientes a alcanzar una resolución clara y justa. 

State Farm cuenta con la confianza de sus clientes desde hace más de 100 años y ha estado a su lado en los momentos más difíciles. Juntos, nos centramos en reconstruir comunidades más fuertes y seguras.

State Farm ha estado protegiendo a los clientes de California por casi 100 años. Los objetivos de esta investigación realizada por LA County no son claros, pero sí el hecho de que será otra distracción a nuestra continua labor en California para ayudar a nuestros clientes a recuperarse de esta tragedia.

• A partir de nov. 12, State Farm ha pagado más de $5 mil millones en 13,500 reclamos de seguros de auto y de vivienda, resultantes de los incendios ocurridos en enero.
• En los últimos 30 días, State Farm ha pagado a los clientes más de $208 millones, a razón de un promedio de $6.9 millones por día.
• Se han emitido más de $2.2 mil millones en pagos por adelantado y gastos adicionales de costo de vida para clientes desplazados por los incendios.
• Anticipamos que, en definitiva, State Farm General pagará entre $6 y $7 mil millones en pérdidas por estos incendios.
• Todavía hay casi 200 asociados de reclamos ayudando a los clientes en suelo californiano. A principios de año, había 1,000 asociados de reclamos en California. Estos empleados han optado por enfocarse en ayudar a las personas que han sufrido devastación por las catástrofes. Esta ayuda en suelo californiano se ha visto amplificada por miles de empleados de State Farm que han ayudado en todo el país.
• En California, hay poco menos de 2,000 agentes de State Farm y más de 500 de ellos tienen agencias con sede en LA County. Ellos y sus equipos continúan trabajando incansablemente para ayudar a la gente.

Los clientes deberían seguir contactándonos directamente con sus preguntas o inquietudes en cuanto a sus reclamos. Estamos trabajando activamente con cada uno de nuestros clientes para entender la realidad de sus pérdidas, identificar los daños y las coberturas aplicables y, finalmente, resolver sus reclamos.

State Farm ha estado cooperando totalmente con el examen de conducta de mercado del Departamento de Seguros de California (CDI, por sus siglas en inglés).

State Farm lucha intensamente por obtener subrogación —proceso utilizado por las aseguradoras para hace rendir cuentas a los responsables— de tal manera que puedan devolverse a los clientes los deducibles pagados. A principios de año, State Farm demandó a varias compañías de servicios públicos en relación con el incendio de Eaton y dio aviso legal a las partes con respecto al incendio de Palisades.

El hecho es que State Farm General sigue siendo aún la mayor aseguradora privada de viviendas en California y Los Angeles County. Otras aseguradoras se han retirado en los últimos años a medida que el quebrantado ambiente regulatorio de seguros de California — incluyendo la participación del interventor— ha suprimido las tarifas, pese a los crecientes costos de los materiales de construcción, la mano de obra y la inflación.  La falta de alineación entre precio y riesgo de los últimos nueve años implica que, por cada $1.00 recaudado en primas, SFG pagó $1.26, resultando en más de $5 mil millones en pérdidas acumuladas de suscripción.

Seguimos comprometidos a ayudar a construir un mercado de seguros económico, disponible y sostenible para todos los californianos.

La información sobre nuestra más reciente respuesta a los incendios forestales de California se puede encontrar aquí: State Farm® está aquí para ayudar a los clientes de California afectados por incendios forestales.

El plan FAIR de California, con la aprobación del comisionado de seguros Lara, puede evaluar a las aseguradoras con licencia para vender seguro de propiedad en California si el plan FAIR necesita fondos adicionales para pagar las pérdidas de propiedades. Tras los incendios forestales de enero de 2025 en Los Angeles County, el comisionado de seguros de California aprobó una evaluación impuesta del Plan FAIR de $1 mil millones de dólares para las aseguradoras que operan en el estado. La evaluación de cada aseguradora se basó en su cuota de mercado. Al ser State Farm General la más grande aseguradora de California, su evaluación para pagar al plan FAIR fue de más de $165 millones.

Las aseguradoras podrían recuperar hasta un 50% de su evaluación de los titulares de pólizas. Todos los pedidos de las aseguradoras para recuperar los costos de la evaluación deben presentarse y ser aprobados por el Departamento de Seguros de California. Para recuperar una porción de la evaluación, State Farm General implementará una cuota suplementaria temporal en las líneas de pólizas personales y comerciales (por ejemplo, propietarios de vivienda, inquilinos, dueños de empresas) en California. Recuperar los costos asociados con la evaluación del plan FAIR ayuda a que State Farm General pueda continuar sirviendo a los clientes de California.

Esta cuota suplementaria temporal es un porcentaje de la prima de la póliza de una persona. Para pólizas de propietarios de vivienda y de vivienda de alquiler, la cuota es del 1.13% en cada renovación durante dos períodos de renovación. Para otras pólizas de líneas personales, la cuota es del 2.25% por un período de renovación. Para pólizas comerciales, la cuota es del 0.26% por un período de renovación. Los clientes empezarán a ver la cuota suplementaria temporal en las renovaciones de pólizas que entrarán en vigor en dic. 1, 2025, para las líneas personales y en ene. 1, 2026, para las líneas comerciales.

Actualización de State Farm General acerca de S&P Global Rating (Clasificación de solidez financiera reducida; previsión estable)

S&P Global Ratings (S&P) concluyó una previamente anunciada revisión de State Farm General Insurance Company (State Farm General) para evaluar su clasificación independiente, distinta de la clasificación de State Farm Group. Con esta revisión, S&P redujo su clasificación de solidez financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de State Farm General de ‘A+’ a ‘A-’ con una previsión ‘estable’ y eliminó el "CreditWatch - negativa" de la clasificación.

El resultado fue previsto y nuestro enfoque permanece sin cambios. Seguimos muy preocupados por la posición financiera de State Farm General, ya que es difícil igualar los precios con el riesgo en California. Para garantizar la sostenibilidad a largo plazo de State Farm General, nos abocamos diligentemente en nuestros esfuerzos por dar un giro positivo hacia la estabilidad financiera de la compañía.

State Farm General ha tomado varias medidas, incluyendo la solicitud de junio del 2024 de incrementar las tarifas, para asegurarse de que nuestra solidez financiera nos permita continuar protegiendo a nuestros clientes de California.

La reciente aprobación de una tarifa provisional de emergencia por parte del comisionado y el recibo de una inversión de $400 millones proveniente de State Farm Mutual Automobile Insurance Company®, mediante la emisión de un pagaré de superávit en junio del 2025, son pasos fundamentales del proceso para que podamos continuar prestando servicios a nuestros clientes de California.

La clasificación de ‘A-’ cumple con las directrices Fannie Mae y Freddie Mac para la emisión de hipotecas unifamiliares y prestación de servicios.

State Farm General - Resumen de actualizaciones

 Por seis meses, miles de empleados, asociados y agentes de State Farm han estado ayudando a los clientes a recuperar de los devastadores incendios forestales en Los Angeles. Muchos dejaron sus propias familias para estar ahí para los clientes que fueron afectados. Como la aseguradora privada más grande del estado, ayudar a la gente es lo que hacemos. A la fecha, hemos gestionado más de 13,000 reclamos después de los incendios y pagado a los clientes más de $4.2 mil millones. A medida que continuamos trabajando con nuestros clientes a través del proceso de reclamo, nos preparamos a pagar al menos $2 mil millones más.

Nuestra meta siempre ha sido ser parte de un mercado de seguros sostenible en California. Por años, State Farm General ha trabajado para ayudar a los clientes y apoyar el mercado de seguros en el estado de California, continuar proporcionando cobertura a más de 2.8 millones de pólizas, que incluyen más de un millón de propietarios de vivienda. A lo largo de los últimos nueve años, hemos registrado más de $5 mil millones en pérdidas de suscripción comprometidos con ese esfuerzo. Aquí están los hechos:

Nuestra prioridad después de los incendios forestales fue ayudar a nuestros clientes a recuperarse. Esta sigue siendo nuestra prioridad.

• Hasta julio 6, State Farm ha recibido casi 13,000 reclamos relacionados con los incendios y pagado más de $4.2 mil millones a nuestros clientes de California, más que cualquier otra aseguradora.
   
• Dada la magnitud de este evento y sus impactos en tantas familias, estamos todavía activos trabajando con clientes a través del proceso de reclamo. Cualquier persona que tenga alguna pregunta o inquietud debería comunicarse con nosotros.
   
• Nosotros evaluamos cada reclamo, incluyendo reclamos por humo, caso por caso. Estamos comprometidos a proporcionar a todos los clientes todos los beneficios que tienen disponibles a través de nuestra póliza.
   
• Estamos orgullosos de haber ayudado a miles de clientes de State Farm hasta la fecha y estamos comprometidos a ayudar a todos aquellos clientes afectados a recuperarse.
   

State Farm ha estado comprometida con el estado de California por casi un siglo.

• State Farm ha estado presente en California desde 1928 y actualmente presta servicios a más de 7.8 millones de pólizas en California. Esto incluye 2.8 millones de pólizas de vivienda residenciales y comerciales, a través de nuestra afiliada State Farm General.
   
• State Farm General empezó proporcionando cobertura de propiedad y comercial en California en 1998 para administrar la exposición única al riesgo inmobiliario y el entorno regulatorio en el estado. State Farm tiene múltiples afiliadas para poder atender al mayor número posible de clientes.
   

State Farm quiere continuar prestando servicios a los clientes de California a largo plazo estabilizando su condición financiera.

• State Farm General presentó un incremento de tarifa al Departamento de Seguros de California en junio 2024. Ese incremento es un paso crítico para restaurar la solidez financiera de State Farm General.
   
• Tras los incendios forestales y el continuo deterioro del capital de State Farm General, el comisionado aprobó un incremento de la tarifa provisional de emergencia en mayo 2025.
   
• Ese incremento aún debe ser aprobado de forma permanente mediante una audiencia de tarifas formal a finales de este año y es solo una parte del incremento de tarifas original solicitado en junio de 2024.

El seguro costará más para los clientes de California en el futuro porque el riesgo es mayor ahí.

• Pese al elevado riesgo y un entorno regulatorio único, las primas del seguro de vivienda en California no han ajustado el precio al riesgo y están por debajo del promedio nacional. De hecho, a lo largo de los últimos nueve años, State Farm General pagó $1.26 por cada dólar recaudado en primas, resultando en más de $5 mil millones de pérdidas acumulativas de suscripción.
   
• State Farm y cada una de sus afiliadas, incluida State Farm General en California, opera en una base individual de entidad por entidad sin tener en cuenta la situación financiera de cualquier otra entidad afiliada. Es la expectativa de State Farm que cada una de sus afiliadas generará y mantendrá, en una base individual a largo plazo, suficiente capital para mantenerse a sí misma. Este capital no es libremente transferible entre entidades afiliadas. Una clave para que el seguro funcione es que cada cliente pague una prima acorde al riesgo que presenta. Los clientes fuera de California no pagan los riesgos en California y no se debería esperar que lo hagan.

State Farm sigue brindando ayuda a miles de californianos 

State Farm General Insurance Company (State Farm) está colaborando con el Departamento de Seguros de California (CDI, por sus siglas en inglés), y cumplirá con el proceso de examen de conducta de mercado. Una revisión imparcial encontrará que miles de clientes de State Farm han recibido la ayuda de nuestros equipos desplegados sobre el terreno en Los Angeles County y que están muy satisfechos. Nuestros esfuerzos seguirán puestos al servicio de todos nuestros clientes, cumpliendo con nuestras obligaciones bajo contrato, mientras brindamos la información necesaria al CDI. El Departamento de Seguros de California examina a todas las compañías de seguros. Estos exámenes ayudan a garantizar que los procesos y procedimientos se hagan en total cumplimiento con las regulaciones estatales. 

Estamos aquí para ayudar a nuestros clientes a recuperarse y nos identificamos con todos aquellos que están reconstruyendo sus vidas. Nuestro interés continúa estando en apoyar a nuestros clientes a recuperarse del más grande incendio que jamás hayamos experimentado. Hasta junio 30, hemos recibido aproximadamente 13,000 reclamos en total relacionados con los incendios y hemos pagado más de $4.2 mil millones a nuestros clientes en California. 

Nuestro equipo de reclamos es el más grande de la industria, y estamos desplegando la fuerza de nuestras unidades de respuesta a catástrofes en toda su magnitud para ayudar a nuestros clientes del sur de California en su recuperación. Nuestros gestores de reclamos permanecen sobre el terreno asistiendo a los clientes. Los clientes deberían seguir contactándonos directamente con sus preguntas o inquietudes en cuanto a sus reclamos. Estamos trabajando activamente con cada uno de nuestros clientes para entender la realidad de sus pérdidas, identificar los daños y las coberturas aplicables y, finalmente, resolver sus reclamos. 

En California, continuamos en nuestro compromiso de ayudar a construir un mercado de seguros que sea económico, disponible y sostenible para todos los californianos. 

Para nuestra más reciente respuesta a los incendios forestales de California, encuentra la información aquí: State Farm® está aquí para ayudar a los clientes de California que hayan sido afectados por los incendios forestales. 

El comisionado Lara aprueba la solicitud de tarifa provisional

La aprobación de hoy del comisionado de la tarifa provisional de emergencia es el primer paso crítico para que State Farm General (SFG) pueda seguir prestando servicios a los clientes de California. SFG todavía debe seguir acumulando capital suficiente para el futuro.

Con la aprobación de la tarifa provisional, SFG obtendrá de su compañía matriz State Farm Mutual (SFM), un anticipo de $400 millones en virtud de un pagaré excedente que emitirá SFG, sujeto a la aprobación regulatoria. SFG estaría obligada a reembolsar el saldo excedente del pagaré más los intereses a lo largo del tiempo, sujeto a ciertas condiciones, porque no se debería esperar que los clientes fuera de California paguen por los riesgos en California. SFG, con el fin de mejorar su situación financiera, continuará buscando un ajuste permanente de la tarifa en una próxima audiencia de tarifas.

SFG continuará evaluando su negocio a medida que cambien las condiciones y está pausando las nuevas no renovaciones grupales a lo largo del 2025 para propietarios de viviendas que no son inquilinos; arrendatarios, inquilinos; inquilinos, propietarios de unidades de condominios; y propiedades de viviendas de alquiler.

Seguimos enfocados en ayudar a nuestros clientes a recuperarse de los incendios forestales. A junio 3, hemos pagado más de $3.85 mil millones y hemos gestionado más de 12,800 reclamos.

Agradecemos al Comisionado por esta aprobación y esperamos seguir trabajando con él y otros en un mercado de seguros más sostenible en California.

Los cambios de tarifas, incluido el 17% para propietarios de vivienda, entran en vigencia a partir de la renovación o después de Junio 1, 2025.

Aunque estamos complacidos de que el Comisionado Lara haya aprobado la tarifa interina del 17% para State Farm General Insurance Company, este cambio solo abarca parte del pedido original del 30% de junio del 2024. El pedido general del 30% no se aplicaría por encima del cambio de tarifa interino del 17%. State Farm General sigue insistiendo en el pedido de la tarifa completa. Se espera una audiencia sobre la tarifa completa en este año.

Reacción de State Farm General frente a S&P Global Rating (Clasificación de solidez financiera se mantiene en CreditWatch, negativa)

Seguimos muy preocupados por la posición financiera de State Farm General, ya que es difícil igualar los precios con el riesgo en California. A medida que continuamos enfatizando nuestra presentación en curso de tarifas provisionales, necesitamos que inmediatamente se aumenten las tarifas para ayudar a estabilizar la condición financiera de State Farm General para poder servir a nuestros clientes de California a largo plazo. La decisión de hoy de S&P con respecto al cambio de la evaluación del estado de State Farm General dentro del grupo de State Farm de "fundamental" a "estratégicamente importante" dio como resultado que SF General ya no reciba la Clasificación de Solidez Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de ‘AA’, asignadas a State Farm Mutual y sus principales subsidiarias por S&P. Así mismo, la reducción de S&P en la calificación FSR de State Farm General a "A+" y la continuación de la calificación "CreditWatch, negativa" refuerzan la necesidad de actuar con urgencia.

La clasificación "A+" no afecta a los clientes que utilizan su seguro de State Farm General como garantía colateral para su hipoteca.

Respuesta al comisionado Lara sobre la aprobación de la tarifa provisional

Es hora de que haya certeza en el mercado de seguros de California para nuestros clientes. El carácter provisional de la decisión de hoy no mejora esa certeza, pero es un paso en la dirección correcta. Estamos avanzando con la implementación de esta tarifa aprobada provisionalmente y continuaremos trabajando con el Departamento de Seguros de California por un futuro sostenible para el mercado de seguros de California.

State Farm General ha trabajado abierta y honestamente en todas las partes en este proceso. Además, State Farm General seguirá monitoreando la capacidad para soportar sus riesgos y construir capital suficiente para el futuro.

Hoy aprovechamos la oportunidad para reiterarle al Comisionado Lara que se necesita con urgencia aprobar la solicitud de la tarifa provisional de State Farm General para que State Farm General pueda continuar ayudando a los clientes de California.

Las medidas tomadas por State Farm General en el estado, incluyendo el incremento provisional de tarifas, están diseñadas para respaldar la necesidad de State Farm General de cobrar suficientes primas para proteger a los titulares de póliza contra el riesgo de pérdida de sus viviendas y otras propiedades.

Reacción de State Farm General frente a S&P Global Rating (La clasificación de solidez financiera ubicada en CreditWatch, negativa)

State Farm General Insurance Company responde al Comisionado Lara antes de la reunión de feb. 26; comparte los costos estimados de los incendios forestales

Representantes de State Farm General Insurance Company (SFG) asistirán mañana a la reunión con el Comisionado Lara sobre la solicitud de la tarifa provisional de emergencia de SFG. SFG presentó una carta al Comisionado hoy.

Las estimaciones actuales de pérdidas directas de SFG por los incendios de Los Angeles ascienden aproximadamente a $7.6 mil millones, teniendo en cuenta tanto los reclamos reportados como los no reportados. Las estimaciones de las pérdidas retenidas de SFG después del reaseguro y las pérdidas totales por la participación de SFG en el plan FAIR son de aproximadamente $212 millones y $400 millones, respectivamente. Con base en estas estimaciones y después de contabilizar las recuperaciones del reaseguro, los impactos fiscales y la recuperación parcial de las asignaciones de SFG de la reciente evaluación de $1 mil millones del plan FAIR, los incendios de enero reducirán el excedente de SFG, que se situó en $1.04 mil millones a finales del 2024 después de una disminución de más de $300 millones desde finales de 2023, en aproximadamente $400 millones. Estas estimaciones iniciales se seguirán revisando y actualizando, si es necesario, a medida que avancemos en el proceso de adjudicación de reclamos y haya más información disponible.

State Farm Mutual Automobile Insurance Company (SFM) presta servicios como reaseguradora principal de SFG y asumirá la mayoría de las pérdidas relacionadas con estos incendios adjudicados por SFG bajo sus contratos de reaseguro.

La solicitud de tarifa provisional no es un pago por los costos de los incendios forestales. SFG dependerá del excedente existente y de un sólido programa de reaseguro para pagar los reclamos por los incendios forestales.

La aprobación provisional inmediata es un primer paso indispensable y crítico para con el tiempo restaurar la solidez financiera de la compañía. La solidez financiera es necesaria para que una compañía de seguros pueda pagar cualquier reclamo futuro por los riesgos que asegura.

En la carta presentada hoy, SFG dice que está de acuerdo con el Departamento de Seguros de California en que el Comisionado debería aprobar la solicitud de tarifa provisional ya que es "de interés público, para mantener la máxima disponibilidad de opciones de seguros para propietarios de viviendas en California".

Como SFG menciona en su carta de febrero 3 al Comisionado, se necesita la aprobación para ayudar a evitar una situación terrible para las más de 2.8 millones de pólizas emitidas por SFG, incluyendo 1 millón de clientes propietarios de vivienda de State Farm General y el mercado de seguros en el estado de California.

El año pasado, una agencia de calificaciones redujo la clasificación de solidez financiera de SFG debido a la posición de su capital. Si hay más deterioro de capital debido a incendios forestales, más disminuciones de clasificación podrían ocurrir. Si eso fuera a suceder, los clientes con una hipoteca no podrían utilizar el seguro de SFG como garantía colateral para su hipoteca.

SFG asegura altas concentraciones de riesgo en California que podrían generar pérdidas financieras mucho más grandes que los excedentes actuales de la compañía. Una base de capital más pequeña limitará aún más la capacidad de SFG para proporcionar cobertura continua.

El seguro costará más para los clientes de California en el futuro porque el riesgo es mayor ahí. Durante los últimos nueve años, la falta de alineación entre el precio y el riesgo implica que por cada $1.00 recaudado en primas, SFG ha pagado $1.26, resultando en más de $5 mil millones de pérdidas acumulativas de suscripción.

Esperamos trabajar junto a reguladores, legisladores y líderes de la industria para crear un entorno de seguro sostenible en California, uno que equilibre el riesgo y el aumento de tarifas, asegure la estabilidad a largo plazo del mercado y mantenga como parte vital del futuro de California a aseguradoras como SFG.

Respuesta a la denegación de la solicitud de incremento provisional y de emergencia de tarifas emitida por el comisionado Ricardo Lara 

Nos sentimos muy decepcionados con la respuesta del Comisionado quien ignoró la recomendación de su departamento de tomar la medida crítica y necesaria de aprobar la solicitud de State Farm General de incremento provisional de tarifas asociadas con los reclamos presentados en junio del 2024. 

La falta de aprobación se traduce como un fuerte rechazo a State Farm General en lo que respecta al apoyo que recibirá a fin de recaudar suficientes primas en el futuro para proteger a los californianos de los riesgos de pérdida relacionados con sus viviendas, propiedad y otros reclamos. 

Hemos hecho todo lo posible por responder con claridad a las preguntas mencionadas por el Comisionado. Si bien estamos en posición de procesar todos los reclamos asociados con los más recientes incendios forestales, State Farm General debe considerar seriamente sus opciones futuras dentro del mercado de seguros de California. 

Carta del 3 de febrero del 2025 dirigida al CDI

Respuesta del Comisionado de fecha 14 de febrero 

3 Febrero 2025 – Fondo

State Farm General le pide al Departamento de Seguros de California que apruebe inmediatamente los aumentos de tarifa provisionales, incluyendo un promedio de 22% para los propietarios de vivienda.

State Farm ha prestado servicios a los clientes de California por casi 100 años y nuestra intención es continuar prestando servicios por muchos más. State Farm ayuda a las personas a recuperarse de lo inesperado. Eso es lo que estamos haciendo después de los incendios forestales. Hasta la fecha del 1 de febrero, State Farm General (solo seguro de vivienda) ha recibido más de 8,700 reclamos y ya ha pagado más de $1 mil millones a los clientes. State Farm General pagará mucho más porque, en conjunto, estos incendios serán los desastres más costosos de la historia de State Farm General.

Los costos de los incendios forestales de enero del 2025 van a mermar más el capital de State Farm General. El capital es necesario para que una compañía de seguros pueda pagar cualquier futuro reclamo por los riesgos que asegura. El año pasado, una agencia de clasificaciones redujo la clasificación de solvencia financiera de State Farm General debido a la posición de su capital. Debido al aumento del deterioro del capital como resultado de estos incendios forestales, más disminuciones de clasificación podrían ocurrir. Si eso fuera a suceder, es posible que los clientes con una hipoteca no podrían utilizar el seguro de State Farm General como garantía colateral para su hipoteca.

State Farm General hoy le pidió al Departamento de Seguros de California que apruebe inmediatamente los aumentos de tarifa provisionales para ayudar a prevenir una situación crítica para las más de 2.8 millones de pólizas emitidas por State Farm General, incluyendo 1 millón de propietarios de vivienda que son clientes de State Farm General, y para el mercado de seguros en el estado de California. State Farm General ha presentado un aumento de tarifa que se encuentra pendiente desde junio del 2024. A la espera de la aprobación del CDI, los cambios de tarifa entrarán en vigor al renovar el 1 de mayo del 2025 o después.

El seguro costará más para los clientes en California de ahora en adelante porque el riesgo es mayor en California. La aprobación provisional, de emergencia e inmediata de un aumento de tarifa es esencial para alinear más de cerca el costo y el riesgo, y para permitir a State Farm General reconstruir capital. Debemos ajustar adecuadamente el precio según el riesgo. Esto es parte fundamental de cómo funciona el seguro. Los riesgos más altos deberían pagar más por el seguro que los riesgos más bajos. Durante los últimos nueve años, la falta de alineación entre el precio y el riesgo implica que por cada $1.00 recaudado en primas, State Farm General ha pagado $1.26, resultando en más de $5 mil millones de pérdidas acumulativas de suscripción.

State Farm General ha tomado decisiones difíciles para intentar limitar responsablemente la sobreexposición en áreas de alto riesgo y, a la vez, permitir el crecimiento orientado en áreas de bajo riesgo en el estado. En mayo del 2023, State Farm General tomó la difícil decisión de dejar de suscribir nuevas pólizas. En una carta minuciosa de marzo del 2024, dirigida al Departamento de Seguros de California (CDI, por sus siglas en inglés), State Farm General escribió: "El rápido agotamiento del capital de State Farm General es una alarma que advierte sobre la grave necesidad de un acto rápido y transformativo, incluyendo la necesidad crítica de revisión y aprobación rápidas de las fijaciones de tarifa pendientes y futuras".

State Farm General todavía asegura concentraciones altas de riesgo en California que podrían generar pérdidas financieras mucho más grandes que los excedentes de la compañía. El reaseguro nos ayudará a pagar lo que debemos a los clientes, pero una base de capital más pequeña limitará aún más la capacidad de State Farm General para proporcionar cobertura. Esperamos trabajar junto a reguladores, legisladores y líderes de la industria para crear un entorno de seguro sostenible en California, uno que equilibre el riesgo y el aumento de tarifas, asegure la estabilidad a largo plazo del mercado y permita a aseguradoras como State Farm General permanecer siendo parte vital del futuro de California.

State Farm General le pide al Departamento de Seguros de California que apruebe inmediatamente los aumentos de tarifa provisionales

• State Farm ha prestado servicios a los clientes de California por casi 100 años y nuestra intención es continuar prestando servicios por muchos más. State Farm tiene más clientes en California que cualquier otra aseguradora. State Farm General Insurance Company es la proveedora de seguro de vivienda más grande del estado, con más de 2.8 millones de pólizas en California. State Farm General protege a más de 1 millón de clientes que son propietarios de vivienda.
• State Farm ayuda a las personas a recuperarse de lo inesperado. Eso es lo que estamos haciendo después de los incendios forestales. Tras esta tragedia, miles de agentes, miembros de equipos de agentes y empleados de State Farm se encuentran ayudando a clientes tanto en el lugar de los hechos en California como virtualmente. Hasta la fecha del 1 de febrero, State Farm General (solo seguro de vivienda) ha recibido más de 8,700 reclamos y ya ha pagado más de $1 mil millones a los clientes. State Farm General pagará mucho más porque, en conjunto, estos incendios serán los desastres más costosos de la historia de State Farm General. El reaseguro nos ayudará a pagar lo que debemos a los clientes.
• Los costos de los incendios forestales de enero del 2025 van a mermar más el capital de State Farm General. El capital es necesario para que una compañía de seguros pueda pagar cualquier futuro reclamo por los riesgos que asegura.

o   El año pasado, una agencia de clasificaciones redujo la clasificación de solvencia financiera de State Farm General debido a la posición de su capital. Debido al aumento del deterioro del capital como resultado de estos incendios forestales, más disminuciones de clasificación podrían ocurrir. Si eso fuera a suceder, es posible que los clientes con una hipoteca no podrían utilizar el seguro de State Farm General como garantía colateral para su hipoteca.

o   State Farm General hoy le pidió al Departamento de Seguros de California que apruebe inmediatamente los aumentos de tarifa provisionales para ayudar a prevenir una situación crítica para las más de 2.8 millones de pólizas emitidas por State Farm General, incluyendo 1 millón de propietarios de vivienda que son clientes de State Farm General, y para el mercado de seguros en el estado de California.

• El seguro costará más para los clientes en California de ahora en adelante porque el riesgo es mayor en California. La aprobación provisional, de emergencia e inmediata de un aumento de tarifa es esencial para alinear más de cerca el costo y el riesgo, y para permitir a State Farm General reconstruir capital.

o   Debemos ajustar adecuadamente el precio según el riesgo. Esto es parte fundamental de cómo funciona el seguro. Los riesgos más altos deberían pagar más por el seguro que los riesgos más bajos.

o   Durante los últimos nueve años, la falta de alineación entre el precio y el riesgo implica que por cada $1.00 recaudado en primas, State Farm General ha pagado $1.26, resultando en más de $5 mil millones de pérdidas acumulativas de suscripción.

o   Durante este mismo período, State Farm General intentó aumentar tarifas y limitar el crecimiento para ajustar nuestro perfil de riesgo según los excedentes disponibles. Estos intentos se vieron limitados por consideraciones regulatorias y lograron resultados poco exitosos. Esto se debió en gran medida a interventores en el proceso de revisión de tarifas, cuyos intentos por retrasar y reducir ajustes de tarifa necesarios impidieron que State Farm General pudiera mantener una posición de capital que respaldara su perfil de riesgo y afectaron su capacidad de apoyar la suscripción continua de propiedades en California.

o   Incluso antes de los incendios forestales de enero, al final del 2024, el Fondo de Protección de Titulares de Póliza de State Farm General, o el capital disponible para pagar futuros reclamos, estaba aproximadamente a un cuarto de lo que estaba en el 2016.

o   State Farm General ha presentado un aumento de tarifa que se encuentra pendiente desde junio del 2024.

o   La magnitud de los pagos anticipados de reclamos por los incendios forestales más recientes, junto con las pérdidas del plan FAIR, aumenta más la presión sobre la posición del capital de State Farm General.

• State Farm General ha tomado decisiones difíciles para intentar limitar responsablemente la sobreexposición en áreas de alto riesgo y, a la vez, permitir el crecimiento orientado en áreas de bajo riesgo en el estado.

o   En mayo del 2023, State Farm General tomó la difícil decisión de dejar de suscribir nuevas pólizas.

o   En una carta minuciosa de marzo del 2024, dirigida al CDI, State Farm General escribió: "El rápido agotamiento del capital de State Farm General es una alarma que advierte sobre la grave necesidad de un acto rápido y transformativo, incluyendo la necesidad crítica de revisión y aprobación rápidas de las fijaciones de tarifa pendientes y futuras".

o   En marzo del 2024, se tomó otra decisión difícil, la de no renovar 30,000 pólizas de propietarios de vivienda que representan el mayor riesgo de catástrofe de la compañía. El proceso de no renovación está en curso. Tras los incendios forestales recientes, se suspendió la no renovación de pólizas de propietarios de vivienda en Los Angeles County. Cualquiera de estas pólizas de propietarios de vivienda en Los Angeles County con una no renovación pendiente que estuviera vigente el 7 de enero tendrá la opción de renovarse con State Farm General.

o   State Farm General todavía asegura concentraciones altas de riesgo en California que podrían generar pérdidas financieras mucho más grandes que los excedentes de la compañía. Una base de capital más pequeña limitaría aún más la capacidad de State Farm General para proporcionar cobertura.

• Esperamos trabajar junto a reguladores, legisladores y líderes de la industria para crear un entorno de seguro sostenible en California, uno que equilibre el riesgo y el aumento de tarifas, asegure la estabilidad a largo plazo del mercado y permita a aseguradoras como State Farm General permanecer siendo parte vital del futuro de California.